Como no todos los clientes bancarios realizan un seguimiento exhaustivo de sus saldos, a veces pueden tener sorpresas desagradables debido a los elevados intereses que se cobran por descubiertos en cuentas corrientes, los cuales pueden llegar hasta el 65 por ciento.
Los descubiertos en cuenta corriente son actualmente las líneas de crédito más caras del sistema financiero. Las tasas para el segmento de individuos van desde el 50 por ciento hasta el 65 por ciento anual, en promedio. Casi el doble de lo que los bancos están cobrando por un préstamo personal (con tasas más cercanas al 30 por ciento anual) o por financiar los saldos de las tarjetas de crédito.
En general, la mayoría de los bancos tiene acuerdos de descubierto con sus clientes, para evitar que se rechacen los cheques, que van desde los 1.000 pesos en el caso de individuos, hasta varias decenas de miles cuando se trata de empresas.
En las entidades financieras se consigna que por el impuesto a los débitos y créditos (conocido como el impuesto al cheque) no viene creciendo hace tiempo el volumen de las carteras de descubiertos en cuenta corriente.
Sin embargo, muchas veces los individuos generan rojos en sus cuentas por simples descuidos. Sucede sobre todo en los casos en los que se tiene contratados débitos automáticos de servicios prepagos (como colegios, tarjetas de crédito u otros productos financieros), y no siempre se lleva un control exhaustivo de los saldos en sus cajas de ahorro.
Por lo general, reconocen en los bancos, la mayoría de los montos de descubiertos registrados en el segmento retail son por montos relativamente pequeños.

Otros motivos

Y es que no sólo librando cheques sin fondos empieza a funcionar el descubierto. También a través de las compras con la cada vez más usada tarjeta de débito.
Cuando se abre una cuenta en un banco o se recibe un paquete de caja de ahorro y cuenta corriente como parte del acuerdo por cobrar el sueldo en una entidad financiera, se elige de qué cuenta se debitan sus consumos con tarjeta de débito. En el caso de los bancos de la red Link que operan con Maestro, directamente cada vez que se hace una compra con débito se elige entre una cuenta y otra.
Se entiende que los bancos deberían informarle a su cliente desde el comienzo de la relación si tiene o no una cuenta corriente y, en tal caso, si goza del beneficio del descubierto y por qué montos.
Esto no siempre sucede y como es una operación que en la mayoría de los casos se da de manera automática, es necesario estar atento. Conocer todos los detalles del paquete de productos que el banco le ofrece desde el día inicial.
En este caso en particular, hay que consultar por los montos máximos autorizados en descubierto y la tasa de interés que se cobra por la financiación.
Algunos bancos - tal vez los menos-, tienen sistemas de compensación automática de saldos. Esto significa que si se deposita un cheque y no hay suficiente cantidad de fondos en una cuenta corriente, entonces se lo debitan de la caja de ahorro. Pero también hay que preguntar antes. Porque no todos los bancos ni todos los clientes tienen este beneficio.
Con los sistemas de banca online o e-banking actualmente no existen excusas para no tener un perfecto control de los saldos de las cuentas.
Una vez que se aprende a navegar el sitio del banco, seguir de cerca el saldo de una caja de ahorro o de una cuenta corriente es un trámite que demanda no más de un minuto.
También, como cliente, se puede solicitar expresamente que el banco le cancele la posibilidad de financiarse mediante descubiertos.