Cualquier persona que desee abrir una caja de ahorro podrá comprobar que resulta difícil tomar la decisión entre un banco y otro, principalmente, si se tiene en cuenta un aspecto como es el caso del costo. Lo que ocurre es que no todas las entidades financieras cobran lo mismo ni ofrecen idénticos beneficios.
Por ejemplo, algunas que tienen una comisión alta por mantenimiento pueden ofrecer varias tarjetas de débito gratis o bien descuentos en comercios, mientras que otras optan por menores costos por mantenimiento, aunque pueden encarecer por otro lado las extracciones por cajero o la emisión de plásticos adicionales.
Se afirma que existen múltiples combinaciones posibles de beneficios y de costos variables que no permiten establecer fehacientemente el precio de un producto.
Por esta razón, desde el Banco Central de la República Argentina (BCRA) se pretende desarrollar la Cuenta Única Universal, que constituye un paquete donde figuran una caja de ahorro y una tarjeta de débito homogénea para todos los bancos.
De concretarse esta iniciativa, las entidades estarían obligadas a competir por precio para intentar cautivar a un número mayor de clientes, aunque sea en este producto, puesto que las condiciones asociadas al servicio serían las mismas en todos los bancos.
Al mismo tiempo, le daría las herramientas al individuo promedio que demanda una caja de ahorro para comparar fácilmente entre un banco y otro.
“Es una medida que va ligada al objetivo de ampliar y mejorar la bancarización de la población. La idea es poder llegar a más gente”, se reconoció, para advertirse que “todavía el proyecto está en una fase de conversación con los bancos”.

Modelo a seguir

Según se señaló, se está trabajando sobre la base de un modelo que actualmente está vigente en España. Y aunque todavía están ultimándose algunos detalles -habría bancos no estarían de acuerdo con muchos de los puntos de la norma-, la propuesta inicial contempla, por ejemplo, que quien suscriba una Cuenta Única Universal, no importa cuál sea el banco elegido, tenga seis extracciones libres por los cajeros propios de la entidad y dos en las terminales de otros bancos. Además contaría con dos tarjetas de débito que se renueven cada tres años.
Los bancos, en tanto, pagarán por los fondos depositados una misma tasa de interés, que surgirá de la llamada tasa Encuesta publicada a diario por el Banco Central.
“En el proyecto, todos los bancos ofrecerían exactamente lo mismo. Incluso la tasa de interés que pagan estaría regulada. Por lo que la única diferencia pasará por el precio o costo de mantenimiento. Ahí estará la competencia entre banco y banco”, se manifestó en un banco donde se comenzó a evaluar la propuesta del BCRA.
De todos modos, en la entidad rectora del sistema financiero argentino no se pondría en marcha este mecanismo hasta tanto no exista un consenso generalizado.
Las discusiones estarían relacionadas por el lado de los costos de servicios que actualmente varían mucho entre entidad y entidad, como por ejemplo la comisión que se cobra por el depósito de un cheque o el costo de las transacciones que se realizan por caja. Tampoco hay acuerdo con respecto a cuál será el límite de financiación con la tarjeta de débito asociada a la Cuenta Única Universal, o qué sucederá en el caso de aquellos clientes que no utilicen la cuenta, si ésta se cerrará automáticamente o no.